Caixa incentiva poupança para assegurar crédito imobiliário e evitar aumento de custo no funding

Caixa incentiva a poupança para evitar ameaça ao crédito imobiliário, segundo declarou a presidente do banco, Maria Rita Serrano.

A caderneta, junto com o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), é uma das principais fontes de captação que sustenta os financiamentos imobiliários da instituição financeira. Com a forte saída de recursos da poupança, a busca por outras fontes de financiamento pode elevar o custo do funding, afetando o crédito imobiliário.

Em março deste ano, os saques líquidos da poupança somaram R$ 6,087 bilhões, levando a uma acumulação de resgates de mais de R$ 51 bilhões no primeiro trimestre. Apesar da baixa rentabilidade da poupança (que se mantém em 6,17% ao ano, mais a Taxa Referencial), a Caixa lançou uma campanha para estimular a poupança entre os brasileiros. Em contrapartida, o banco aumentou em 0,5 ponto percentual as taxas do crédito imobiliário, com a modalidade da SBPE passando para um intervalo entre 8,99% e 9,99% ao ano mais a TR.

A busca pela taxa ótima de financiamento para o maior número de empréstimos com a menor taxa possível é a meta do banco

Cuja estratégia atual é estimular o crescimento das políticas de governo para ampliar o crédito no mercado, sem perder a capacidade de competir dentro do setor. Além disso, o governo tem discutido com os bancos públicos formas de ampliar a oferta de crédito em um momento de juros altos que reduzem o poder de consumo das famílias.

As discussões em curso no Supremo Tribunal Federal (STF) sobre uma possível alteração na remuneração do FGTS também preocupam a presidente da Caixa. Embora possa haver um ganho maior para os trabalhadores individualmente, como a alteração pode prejudicar o fomento de políticas públicas, os impactos sobre os investimentos públicos precisam ser avaliados com cuidado.

O ROE da Caixa, que mede a rentabilidade da operação, caiu para 7,08% em março deste ano, contra 11,02% no mesmo período do ano anterior

Segundo a explicação do vice-presidente de finanças do banco, Brasiliano Rosa, a rentabilidade foi afetada pela alta da Selic, que comprimiu as margens do banco, mas pode ser recuperada à medida que a Selic for baixando.

A estratégia da Caixa é ampliar o protagonismo nas políticas de governo, mas sem perder a capacidade de competir dentro do setor, mantendo-se como uma das principais fontes de captação para sustentar os financiamentos imobiliários. A instituição também incentiva a cultura da poupança, visando garantir a manutenção dos recursos na caderneta para evitar que o crédito imobiliário seja ameaçado por outras fontes de financiamento mais caras.