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Entenda por que o custo de vida crescente vem pressionando as famílias brasileiras e descubra como pequenas mudanças no dia a dia podem transformar completamente sua relação com o dinheiro e evitar problemas financeiros no longo prazo
Diante de um cenário econômico cada vez mais desafiador, organizar as finanças pessoais deixou de ser uma escolha e passou a ser uma necessidade urgente para milhões de brasileiros. Nos últimos anos, o aumento constante nos preços de itens essenciais como alimentação, aluguel e saúde tem reduzido significativamente o poder de compra das famílias, tornando o planejamento financeiro um dos pilares para manter o equilíbrio no orçamento.
A informação foi divulgada por “O Globo”, com base em dados da Tendências Consultoria e especialistas em educação financeira, revelando que a parcela da renda disponível para gastos extras caiu para apenas 21%, o menor nível desde 2011. Ou seja, sobra cada vez menos dinheiro para lazer, imprevistos ou investimentos, o que aumenta o risco de endividamento.
Além disso, segundo a economista Alessandra Ribeiro, sócia da Tendências Consultoria, mesmo com a economia apresentando sinais de crescimento e o mercado de trabalho registrando níveis historicamente baixos de desemprego, a sensação de bem-estar financeiro diminuiu. Isso acontece porque o custo de vida cresce em ritmo mais acelerado do que a renda da população.
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Portanto, diante desse cenário, entender como organizar o orçamento, evitar dívidas e criar uma reserva financeira se torna fundamental para garantir mais segurança e tranquilidade no dia a dia.
Como organizar o orçamento e evitar dívidas no dia a dia
Antes de mais nada, o primeiro passo para sair do sufoco financeiro é ter clareza total sobre suas receitas e despesas. Por isso, especialistas recomendam que o planejamento financeiro seja feito antes mesmo do início do mês. Dessa forma, é possível prever gastos fixos e variáveis, identificar possíveis excessos e ajustar o orçamento com antecedência.
Além disso, registrar todos os gastos — inclusive os pequenos — é uma prática essencial. Muitas vezes, despesas aparentemente insignificantes acabam se acumulando e comprometendo uma parcela relevante da renda. Portanto, manter uma planilha, utilizar aplicativos ou até mesmo um caderno pode fazer toda a diferença no controle financeiro.
Outro ponto importante é a categorização das despesas. Ao separar gastos com moradia, alimentação, transporte, saúde, educação e lazer, fica muito mais fácil identificar onde é possível economizar. Assim, o consumidor consegue tomar decisões mais conscientes e reduzir desperdícios.
No entanto, é fundamental evitar o parcelamento de despesas essenciais, como contas de luz, supermercado ou medicamentos. Embora pareça uma solução momentânea, essa prática tende a gerar um efeito bola de neve, já que essas despesas continuam existindo nos meses seguintes.
Da mesma forma, o uso do cartão de crédito exige atenção redobrada. Apesar de ser uma ferramenta prática, ele não representa aumento de renda. Pelo contrário, quando utilizado de forma inadequada — principalmente com pagamento mínimo da fatura — pode gerar juros elevados e transformar uma dívida pequena em um grande problema financeiro.
Além disso, o excesso de parcelamentos “sem juros” também merece cuidado. Embora pareçam inofensivos, eles comprometem a renda futura e podem se tornar difíceis de administrar em caso de imprevistos, como perda de emprego ou redução de renda.
Estratégias para sair das dívidas e recuperar o controle financeiro
Para quem já está endividado, existem caminhos possíveis para reorganizar a vida financeira. Um exemplo disso é o programa Desenrola Brasil 2.0, lançado pelo governo federal, que permite a renegociação de dívidas como cheque especial, cartão de crédito e crédito pessoal.
Nesse contexto, o programa atende pessoas com renda de até cinco salários mínimos (R$ 8.105) e contempla dívidas com atraso entre 90 dias e dois anos. Além disso, os descontos podem chegar, em média, a 65% do valor total da dívida, com juros de 1,99% ao mês e prazo de pagamento de até quatro anos.
Outro diferencial importante é a possibilidade de utilizar parte do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para reduzir o endividamento. No entanto, essa opção ainda depende de etapas operacionais, com previsão de liberação a partir de agosto.
Um exemplo real dessa situação é o técnico de rede Rony de Moraes, de 38 anos, morador de Japeri, na Baixada Fluminense. Após ficar sete meses desempregado, ele acumulou cerca de R$ 2 mil em dívidas no cartão de crédito e entre R$ 4 mil e R$ 5 mil em crédito pessoal. Mesmo após retornar ao trabalho, com renda de um salário mínimo, ainda enfrenta dificuldades para equilibrar o orçamento.
Dessa forma, o Desenrola surge como uma oportunidade concreta de reorganização financeira, permitindo reduzir juros e renegociar parcelas de forma mais viável.
Como reduzir gastos e construir uma vida financeira mais saudável
Além de renegociar dívidas, é essencial adotar hábitos financeiros mais saudáveis no dia a dia. Primeiramente, priorizar despesas essenciais como moradia, alimentação, energia elétrica e medicamentos deve ser a regra. Em seguida, é importante focar no pagamento de dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial.
Outro ponto fundamental é estabelecer metas financeiras. Sem objetivos claros, o dinheiro tende a ser consumido apenas pelas urgências do cotidiano. Por isso, definir metas de curto, médio e longo prazo ajuda a manter disciplina e foco.
Além disso, a criação de uma reserva de emergência é considerada um dos pilares da estabilidade financeira. Mesmo que seja com pequenos valores mensais, esse fundo pode evitar que imprevistos — como problemas de saúde ou desemprego — se transformem em novas dívidas.
Vale destacar também que, desde a pandemia, os principais gastos das famílias dispararam. Segundo a Tendências Consultoria, a alimentação subiu 83,1%, o aluguel aumentou 51,1% e os custos com saúde cresceram 55%. Esses índices superam a inflação média de 41,8% no período, medida pelo IPCA, o que explica a pressão constante sobre o orçamento.
Atualmente, cerca de 30% da renda das famílias brasileiras já está comprometida com dívidas, o que reforça a importância de mudanças imediatas na forma de lidar com o dinheiro.
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