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Com a Selic em 15%, investimentos conservadores voltam a ganhar destaque — veja quais rendem mais e como aproveitar.
O Comitê de Política Monetária (COPOM) elevou a taxa Selic de 14,75% para 15% ao ano. A alta de 0,25 ponto percentual marca o que muitos especialistas acreditam ser o pico do atual ciclo.
A tendência para os próximos meses, segundo o relatório Focus do Banco Central, é de queda. O mercado espera que a Selic termine o ano novamente em 14,75% e atinja 12,5% em 2026.
Mas, enquanto a taxa segue no seu maior patamar em duas décadas, investidores têm uma janela rara para lucrar com a renda fixa.
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Com essa nova taxa, surgem boas oportunidades com liquidez diária e garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), além de simulações práticas para ajudar quem pensa em aplicar.
Comparação com a poupança
Antes de apresentar os melhores investimentos do momento, é importante fazer uma comparação com a poupança.
Mesmo sendo isenta de imposto de renda, ela rende apenas 0,5% ao mês mais a TR (Taxa Referencial). Isso equivale a cerca de 7,4% ao ano.
Além disso, a poupança só rende a cada 30 dias completos e não acompanha o desempenho da Selic. Quem deixar R$ 10.000 aplicados por um ano, ao final terá cerca de R$ 10.740.
Simulações e metodologia
As simulações consideram um investimento inicial de R$ 10.000 com a Selic em 15% ao ano e CDI em 14,9%.
Foi aplicado o desconto do imposto de renda na alíquota de 17,5%, válida para aplicações de 1 ano.
Todos os investimentos listados contam com liquidez diária e garantia do FGC. Estão fora da lista os produtos promocionais com regras limitadoras.
Tesouro Selic, CDBs e contas que pagam 100% do CDI
Mesmo sendo a última posição, ainda assim esse grupo supera com folga a poupança.
Ao final de um ano, o investidor teria R$ 11.229 líquidos. Incluem-se aqui o Tesouro Selic, os CDBs com liquidez diária de bancos tradicionais e contas como a do Nubank.
CDB do Banco Pan — 102% do CDI
Com investimento mínimo de R$ 5 e vencimento em um ano, o retorno líquido é de R$ 11.253. Um ganho superior ao anterior com baixo valor de entrada.
CDB do Banco ABC Brasil — 102% do CDI
Paga o mesmo percentual do Banco Pan, mas com vencimento de dois anos. Isso permite menor alíquota de imposto se mantido até o final. Porém, se resgatado após um ano, o valor também será de R$ 11.253.
CDB do Mercado Pago — 102% do CDI
Tem entrada mínima de apenas R$ 1 e também prazo de dois anos. Mesmo rendimento: R$ 11.253 líquidos. Aqui não são considerados os investimentos turbinados com regras promocionais.
Cofrinhos do PicPay — 102% do CDI
Com investimento mínimo de R$ 1 e vencimento em três anos, os cofrinhos oferecem a mesma rentabilidade de R$ 11.253 após um ano. A vantagem aqui é o acesso simples via app.
lugar: CDB do PagBank — 103% do CDI
Pagando um pouco mais, o PagBank entrega R$ 11.266 ao final de um ano. A aplicação mínima também é de apenas R$ 1, com vencimento de dois anos.
lugar: CDB do Banco Sofisa Direto — 105% do CDI
O investimento mínimo é de R$ 1, com prazo de três anos. Após 12 meses, o valor líquido chega a R$ 11.290. O Sofisa também passou a oferecer títulos de outros bancos em sua plataforma e melhorou seu aplicativo, respondendo a críticas anteriores.
CDB do Banco BMG — 107% do CDI
Mesmo sem bônus adicional, o CDB do BMG lidera o ranking com R$ 11.315 líquidos após um ano. O valor mínimo é de R$ 50, com vencimento de três anos. Apesar da liderança, se o investidor aproveitar a promoção do Daicoval, o retorno final será ainda melhor.
Importância da diversificação
Mesmo com as oportunidades na renda fixa, o criador do ranking reforça que é fundamental manter uma carteira diversificada. Fundos imobiliários, ações, ativos internacionais e até criptomoedas devem compor o portfólio de quem busca proteção e crescimento no longo prazo.
A taxa Selic em 15% abre uma rara chance para os brasileiros ampliarem seus rendimentos com segurança. Enquanto durar esse cenário, a renda fixa se mostra altamente vantajosa.
Mas, com expectativa de queda nos próximos meses, o ideal é agir com rapidez e planejamento. E quem ainda tem dinheiro na poupança pode estar perdendo uma boa oportunidade de melhorar seus ganhos.
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