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Entenda como o parcelamento sem juros, popularizado no Brasil, foi reinventado como “Buy Now, Pay Later” e se tornou o centro de uma disputa bilionária entre gigantes da tecnologia.
O crediário, um velho conhecido dos brasileiros, ganhou uma nova roupagem tecnológica e está se expandindo pelo mundo. Sob a sigla BNPL (Buy Now, Pay Later, ou Compre Agora, Pague Depois), o modelo de parcelamento sem juros virou uma aposta bilionária. Fintechs e grandes empresas de tecnologia, como a Apple, estão investindo pesado nesse mercado que deve movimentar até 1 trilhão de dólares globalmente até 2025.
O que é o “Buy Now, Pay Later”? A nova cara do crediário
O “Buy Now, Pay Later” é, em essência, o crediário que o Brasil popularizou. Ele permite que o consumidor divida o valor de uma compra em várias parcelas, geralmente sem a cobrança de juros. A grande diferença está na tecnologia. A aprovação do crédito é quase instantânea e feita diretamente no momento da compra online ou em lojas físicas.
A receita dessas empresas não vem de juros ao consumidor. Elas cobram uma taxa dos lojistas. Para o varejista, a vantagem é clara: oferecer essa modalidade de pagamento aumenta o volume de vendas, eleva o valor médio dos carrinhos e melhora a taxa de conversão de clientes.
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Gigantes da tecnologia e bancos entram na disputa bilionária
O potencial do crediário moderno atraiu gigantes do mercado. A Apple anunciou uma parceria com o banco Goldman Sachs para lançar o “Apple Pay Later”. Com ele, usuários poderão parcelar qualquer compra feita com o Apple Pay em quatro vezes sem juros.
Outras empresas também fazem movimentos agressivos. A Block, empresa de pagamentos de Jack Dorsey (fundador do Twitter), comprou a fintech australiana Afterpay por 29 bilhões de dólares. O PayPal também possui seu próprio serviço de parcelamento, competindo diretamente com novas forças como a sueca Klarna e a americana Affirm.
Por que o crediário moderno se tornou um sucesso global?
O sucesso do modelo de crediário se baseia em benefícios para os dois lados do balcão. Para o consumidor, representa uma forma simples e transparente de comprar produtos de maior valor sem comprometer o orçamento de uma só vez. A facilidade de uso é um dos principais atrativos.
Para os varejistas, é uma ferramenta poderosa para impulsionar as vendas. Ao oferecer o parcelamento sem juros, eles removem uma barreira de compra para muitos clientes. Isso resulta em mais pessoas finalizando a compra e, muitas vezes, gastando mais do que gastariam se tivessem que pagar tudo à vista.
Entre o crescimento e a necessidade de regulação
As projeções para o mercado de crediário são impressionantes. Analistas estimam que o setor irá processar entre 650 bilhões e 1 trilhão de dólares em transações até 2025. Esse crescimento acelerado, contudo, traz desafios.
A facilidade de acesso ao crédito gera preocupação sobre o risco de superendividamento dos consumidores. Por isso, órgãos reguladores em países como o Reino Unido já começam a discutir a criação de regras mais claras para o setor. O objetivo é garantir a proteção do consumidor sem frear a inovação que o modelo de crediário proporciona.
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