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Nova regra do FGTS permite sacar até R$ 3.500 por ano com base no saldo total do trabalhador

Escrito por Bruno Teles
Publicado em 03/08/2025 às 10:35
Trabalhador que adere ao saque-aniversário perde direito ao fundo completo ao ser demitido — entenda o risco
Trabalhador que adere ao saque-aniversário perde direito ao fundo completo ao ser demitido — entenda o risco
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Modalidade de saque-aniversário permite resgatar parte do fundo anualmente, mas exige atenção às regras

A nova regra do FGTS vem permitindo que milhares de brasileiros acessem parte do saldo do fundo de forma planejada, por meio da modalidade saque-aniversário. A alternativa tem atraído trabalhadores que buscam mais autonomia sobre os próprios recursos, especialmente diante de desafios financeiros.

Disponível desde 2020, o saque-aniversário passou por ajustes operacionais nos últimos anos e se popularizou em 2025 como uma opção concreta de reforço de renda para quem está com saldo parado no FGTS. Entenda como funciona, quais os valores liberados e o que muda para quem adere à nova regra.

Como funciona a nova regra do saque-aniversário?

O saque-aniversário permite ao trabalhador retirar anualmente uma porcentagem do saldo disponível em sua conta do FGTS, com base em um calendário definido pela Caixa Econômica Federal. A adesão é voluntária e pode ser feita pelo site ou aplicativo oficial do FGTS.

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A retirada ocorre sempre a partir do primeiro dia útil do mês de aniversário e fica disponível por 60 dias. O trabalhador deve informar uma conta bancária para receber o valor. Quem já optou pela modalidade também pode migrar de volta para o saque-rescisão, mas a mudança só vale após 25 meses, desde que não haja contratos de antecipação em vigor.

Quem pode aderir e quanto é possível sacar?

Todos os trabalhadores com saldo ativo ou inativo no FGTS podem optar pelo saque-aniversário. A porcentagem de saque varia de 5% a 50%, de acordo com o montante disponível, e há ainda um acréscimo fixo conforme a faixa de saldo. Veja a tabela atual:

  • Até R$ 500,00: saque de 50%
  • De R$ 500,01 a R$ 1.000,00: 40% + R$ 50
  • De R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00: 30% + R$ 150
  • De R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00: 20% + R$ 650
  • Acima de R$ 10.000,00: 5% + R$ 2.900

Com isso, um trabalhador com saldo de R$ 12.000,00, por exemplo, pode sacar R$ 3.500 a cada ano, somando percentual e bônus fixo.

Quais são os benefícios e riscos do saque-aniversário?

A principal vantagem é a previsibilidade financeira. O trabalhador sabe quando e quanto poderá sacar, podendo usar esse recurso para quitar dívidas, investir ou equilibrar o orçamento familiar. Além disso, é uma forma de movimentar um saldo que, na maioria dos casos, fica parado por anos.

Por outro lado, o maior risco é que, ao aderir ao saque-aniversário, o trabalhador perde o direito de sacar o valor total do FGTS em caso de demissão sem justa causa. Nessa situação, recebe apenas a multa de 40%, ficando sem acesso ao restante do fundo.

O que considerar antes de optar pela nova regra?

Antes de aderir, é essencial que o trabalhador consulte seu saldo, avalie sua situação profissional e faça simulações no aplicativo do FGTS. Se estiver em um emprego instável ou com risco de demissão, talvez seja mais vantajoso manter o modelo tradicional.

No entanto, para quem tem saldo elevado e pretende usar o FGTS como uma renda complementar anual, a modalidade saque-aniversário pode ser uma estratégia interessante. É possível, inclusive, contratar empréstimos com base nesse valor futuro — embora isso exija ainda mais cuidado com planejamento.

Como fazer a adesão ao saque-aniversário?

O processo é feito digitalmente, pelo site fgts.caixa.gov.br ou pelo aplicativo FGTS. Basta confirmar os dados, indicar uma conta bancária para depósito e acompanhar o calendário oficial. A Caixa Econômica libera os valores automaticamente conforme o mês de nascimento do trabalhador.

Caso o saque não seja feito dentro do prazo de 60 dias, o valor retorna automaticamente à conta vinculada do FGTS.

Calendário e prazos em 2025

A Caixa atualiza anualmente o calendário de liberação. Em 2025, o prazo para cada saque segue o seguinte padrão:

  • Liberação: primeiro dia útil do mês de aniversário
  • Validade: até o último dia útil do segundo mês subsequente
  • Exemplo: quem faz aniversário em agosto tem até o fim de outubro para sacar

Perder o prazo significa perder a retirada naquele ano. Por isso, consultar o calendário com antecedência é essencial.

O saque-aniversário do FGTS vale a pena?

Depende do perfil e das necessidades de cada trabalhador. Quem deseja manter o fundo como reserva emergencial em caso de demissão talvez prefira o saque-rescisão. Já quem precisa de renda imediata com planejamento anual, encontra no saque-aniversário uma alternativa sólida.

Com base em regras claras, calendário fixo e adesão simples, a nova regra do FGTS oferece uma forma mais ativa de uso dos recursos. Mas é fundamental avaliar os impactos de longo prazo antes de abrir mão do modelo tradicional.

Você optaria pelo saque-aniversário ou prefere manter o FGTS como reserva para imprevistos? Como essa nova regra impacta seu planejamento? Deixe sua opinião nos comentários — sua experiência pode ajudar outros trabalhadores a decidir.

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Bruno Teles

Falo sobre tecnologia, inovação, petróleo e gás. Atualizo diariamente sobre oportunidades no mercado brasileiro. Com mais de 7.000 artigos publicados nos sites CPG, Naval Porto Estaleiro, Mineração Brasil e Obras Construção Civil. Sugestão de pauta? Manda no brunotelesredator@gmail.com

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