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Técnica de amortização inteligente pode cortar até 111 parcelas do seu financiamento e economizar mais de R$ 200 mil em juros.
Muitos brasileiros acreditam que, ao assinar um contrato de financiamento imobiliário, resta apenas pagar todas as prestações até o fim. No entanto, segundo Ricardo Floriano, fundador da CSM e especialista em crédito imobiliário, existe uma técnica simples de amortização de imóvel que, se aplicada apenas uma vez por ano, pode eliminar dezenas de parcelas do contrato e reduzir drasticamente os juros pagos.
Esse método funciona tanto na Tabela SAC quanto na Tabela Price e pode ser adotado em qualquer fase do financiamento.
Para especialistas, trata-se de uma forma prática de acelerar a quitação do imóvel e economizar recursos significativos a longo prazo.
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Como funciona a técnica simples de amortização de imóvel
De acordo com Ricardo Floriano, a lógica é bastante simples. O consumidor deve reservar, ao longo do ano, o equivalente a 25% do valor da parcela mensal.
Esse valor pode ser acumulado mês a mês ou reforçado com recursos extras, como 13º salário, bônus ou restituição de imposto de renda.
Além disso, recomenda-se acrescentar cerca de 1% do saldo devedor (relacionado à correção da TR).
Ao final do período, o montante é usado para amortizar o saldo devedor, reduzindo o prazo do contrato e eliminando diversas parcelas de uma só vez.
Na prática, o consumidor antecipa pagamentos futuros e quebra o ciclo de juros sobre juros.
Exemplo prático da economia
Um financiamento de R$ 210 mil em 35 anos, com taxa de 12% ao ano, gera uma prestação inicial aproximada de R$ 2.544 (SAC) ou R$ 2.082 (Price). Aplicando a técnica simples de amortização de imóvel, o resultado é surpreendente:
Na Tabela SAC, guardar cerca de R$ 9.700 por ano permite eliminar 31 parcelas, com economia de aproximadamente R$ 77 mil em juros.
Na Tabela Price, acumular R$ 8.300 por ano pode eliminar 111 parcelas, reduzindo o custo total em mais de R$ 216 mil em juros.
Segundo Floriano, a diferença acontece porque na Price o início do contrato concentra juros elevados, tornando a amortização antecipada ainda mais vantajosa.
Por que a técnica é mais eficiente na Tabela Price
Embora funcione em ambos os modelos, a técnica simples de amortização de imóvel mostra resultados mais expressivos na Price.
Isso ocorre porque, no início do contrato, quase todo o valor da parcela é destinado ao pagamento de juros, sem reduzir de fato o saldo devedor.
Ao amortizar de forma antecipada, o consumidor diminui esse saldo rapidamente, economizando milhares de reais.
Na Tabela SAC, o impacto também é relevante, pois a amortização constante já favorece a redução do saldo.
No entanto, mesmo nesse modelo, aplicar a técnica pode significar anos a menos de financiamento.
Disciplina e organização: os pilares do método
O ponto central é a disciplina financeira. Segundo Ricardo Floriano, não é necessário comprometer grandes valores mensalmente, mas sim ter consistência ao longo do ano.
Reservar parte da renda, planejar o uso de recursos extras e manter o foco na meta de amortização são atitudes que fazem toda a diferença.
Essa organização transforma um contrato que poderia durar décadas em uma dívida muito mais curta, além de proporcionar alívio financeiro no longo prazo.
A técnica simples de amortização de imóvel prova que conhecimento financeiro pode transformar completamente a relação do consumidor com seu financiamento.
Com um planejamento que exige menos de 5% do saldo devedor ao ano, é possível eliminar dezenas de parcelas e economizar centenas de milhares de reais em juros.
E você? Já aplicou alguma técnica de amortização no seu financiamento ou pretende começar a usar essa estratégia? Acha que os bancos deveriam divulgar mais essas opções?
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