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Simulação mostra que, com R$ 50 mil iniciais e aportes mensais de R$ 1.000, é possível acumular mais de R$ 400 mil em 10 anos nas caixinhas do Nubank, mesmo com desconto de impostos.
Investir com consistência e deixar o tempo agir pode fazer uma diferença enorme no futuro. É o que mostra uma simulação com as caixinhas do Nubank, que têm rendimento de 100% do CDI.
Com uma aplicação inicial de R$ 50 mil e aportes mensais de R$ 1.000 por 10 anos, o resultado chama atenção: mais de R$ 400 mil acumulados.
Investimento inicial e aportes mensais
Na simulação apresentada, o ponto de partida é um depósito único de R$ 50.000,00.
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A partir daí, todos os meses, o investidor contribui com mais R$ 1.000,00. Esse processo é repetido por 10 anos, o equivalente a 120 meses.
Ao final desse período, o total de dinheiro que saiu efetivamente do bolso do investidor foi R$ 170.000,00. Isso inclui os R$ 50 mil iniciais mais os R$ 1 mil aplicados mensalmente ao longo da década.
O impacto dos juros compostos
A grande diferença no resultado final vem dos juros compostos.
No momento da gravação da simulação, a taxa do CDI era de 14,65% ao ano, ou 1,15% ao mês.
Com essa rentabilidade, o dinheiro cresce não apenas sobre o valor inicial, mas também sobre os próprios rendimentos.
No primeiro mês, os R$ 50 mil aplicados renderam R$ 572,00.
No segundo mês, a aplicação já não era mais de R$ 50 mil, mas sim de R$ 50.572,00, o que gerou um rendimento um pouco maior, por volta de R$ 574,00.
Esse processo de crescimento contínuo da base de cálculo é o que define os juros compostos: a rentabilidade da rentabilidade.
Com o tempo, esse efeito bola de neve se intensifica. Mesmo sem fazer grandes alterações no valor dos aportes, o crescimento acelera conforme os meses passam.
Isso acontece porque cada novo rendimento se soma ao montante que será novamente remunerado no mês seguinte.
Total bruto e impacto dos impostos
Após os 10 anos, o valor total acumulado chega a R$ 451.408,00. Esse número é composto pelos R$ 170 mil investidos e mais R$ 281.408,00 em juros brutos acumulados ao longo da década.
No entanto, sobre esse rendimento incide o imposto de renda, que, neste caso, é de 15%. O valor retido automaticamente pelo governo é de R$ 42.211,00.
Depois da dedução, o valor líquido dos rendimentos fica em R$ 239.196,00. Somando esse montante ao capital investido, o valor final disponível na conta do investidor após os 10 anos é de R$ 409.196,00.
Rendimento passivo mensal
Um dos pontos mais destacados na simulação é a possibilidade de viver de renda com o valor acumulado. Com R$ 409.196,00 aplicados nas caixinhas do Nubank, rendendo 1,15% ao mês, o retorno mensal seria de aproximadamente R$ 4.600,00.
Esse valor poderia ser sacado todo mês, sem a necessidade de novos aportes. E, como o dinheiro permanece aplicado, continuaria gerando rendimento sobre o total.
Isso significa que o investidor teria uma fonte de renda passiva, sem precisar trabalhar diretamente para gerar esses R$ 4.600,00 mensais. E com liquidez diária, podendo retirar o valor a qualquer momento, se necessário.
O papel da disciplina
O exemplo apresentado reforça a importância da disciplina no processo de investir. A ideia de começar com um valor inicial considerável e fazer pequenos aportes mensais mostra que, com consistência, é possível acumular um bom patrimônio.
Além disso, o tempo também é um aliado. Mesmo que os ganhos pareçam pequenos no começo, eles crescem com o passar dos meses. Os juros compostos aceleram o processo e fazem o capital se multiplicar com mais força na reta final.
Planejamento de longo prazo
A principal mensagem da simulação é que os 10 anos vão passar, independentemente do que for feito com o dinheiro hoje. Para quem escolhe investir com regularidade, o futuro pode ser mais tranquilo, com uma reserva capaz de gerar renda mensal.
Mesmo quem não entende muito de investimentos pode se beneficiar desse tipo de estratégia. As caixinhas do Nubank são acessíveis, permitem aportes flexíveis e têm liquidez diária, o que facilita o acompanhamento e o resgate dos valores.
Ao final dos 10 anos, os R$ 170 mil aplicados se transformam em R$ 409.196,00 líquidos, já com o imposto descontado. Esse montante, sozinho, é capaz de gerar uma renda mensal de cerca de R$ 4.600,00, apenas com os juros da aplicação. Isso mostra o potencial de um plano simples, porém constante, de investimento a longo prazo.
Eu gostei dos cálculos, mais esqueceu que o valor máximo de depósito na caixinha Nubank é de 10.000 reais então não tem lógica essas informações.
Onde vc viu que a caixinha o valor máximo é 10 mil? Tá viajando, eu tenho muito mais que isso e Tá rendendo numa boa
Tá tudo errado, a caixinha é resgatada automaticamente e reaplicada, nesse momento o rendimento futuro já tem uma baixa enorme com o desconto do imposto de renda, aí o Nubank é que ganha pois vai pagar rendimentos menores, melhor deixar na conta rendendo normalmente, caixinha é ****.
Pessoal, ele esqueceu de descontar a inflação que não está baixa apesar dos índices oficiais do governo serem baixos. São índices oficiais porém falsos. A Argentina também era assim, não sei se continua sendo. Mascarando a inflação real
Oi, amigo. Obrigado pelo comentário. Difícil fazermos um calculo da inflação futura nesse caso. É mais fácil pegar a média dos últimos 10 anos e replicar nos próximos 10.
Gostei bastante