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Inflação: veja como pode impactar seu planejamento financeiro

16 de maio de 2022 às 15:16
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Inflação tem elevado preço dos itens consumidos na mesa do brasileiro. (Foto: Pixabay/Luizin)

Falamos muito sobre inflação, mas você sabe o que ela é? Aprenda a fazer seu planejamento financeiro considerando a inflação e seus impactos!

Inflação é um dos termos mais usados no mercado financeiro e nas discussões de economia do país. Essa palavra está presente em nosso dia a dia, mas você sabe exatamente o que ela significa e quais são os seus impactos?

Para esclarecer melhor a inflação e saber como considerá-la em seu planejamento financeiro, fizemos este texto explicando os impactos da inflação no Brasil e até quais são os seus benefícios.

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Mas afinal, o que é a inflação?

Você provavelmente sabe que o valor do dinheiro muda com o tempo. Lembre-se de quando você era criança e comprava um Trident por R$1,00. Atualmente, ele custa em torno de R$2,50.

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Ou seja, o seu poder de compra muda com o tempo. Um salário de R$4.000 poderia ser considerado muito bom antigamente. Porém, como os preços subiram, este salário já não é mais tão interessante assim.

Isso é a inflação, o aumento do preço de bens e serviços assim como a diminuição do poder de compra do consumidor.

Inflação no Brasil: como ela funciona

Na prática, a inflação no Brasil determina aumentos de salário, variação de preços de produtos e aluguéis, e serve como base para a determinação de taxas de juros e de aplicações financeiras.

O IBGE – Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística calcula o indicador oficial de inflação no Brasil, chamado IPCA – Índice de Preços para o Consumidor Amplo.

São vários os fatores responsáveis pela inflação, como o crescimento da demanda por bens e serviços, o aumento nos custos de produção e até a emissão de papel-moeda pelo governo.

Impactos no seu planejamento financeiro

A inflação tem um impacto significativo no seu planejamento financeiro, principalmente se você faz planos a longo prazo.

Imagine que você esteja juntando para morar sozinho, por exemplo, e se programa para economizar a quantia suficiente em dois anos. Porém, você deve considerar que o valor do dinheiro muda em dois anos, assim como o valor do aluguel e das contas da casa. 

Por isso, sempre considere a inflação no seu planejamento e coloque uma margem extra de custos em seu orçamento.

Mudança no poder de compra

O primeiro impacto percebido pelos brasileiros é a mudança no poder de compra. Considerando o exemplo dado neste texto, com R$5,00 você comprava cinco Tridents alguns anos atrás. Atualmente, você só consegue comprar dois.

Ou seja, o dinheiro perdeu valor. Isso impacta, principalmente, pessoas que não costumam ter o salário ajustado, como é o caso de alguns funcionários públicos, por exemplo.

Esse é um dos lados mais negativos da inflação. Raramente o aumento no salário realmente acompanha a variação da inflação, fazendo com que as pessoas tenham mais dificuldade em fazer compras no mercado e pagar suas contas mensais.

Aumento no preço de produtos

Isso também significa que ocorre um aumento geral nos preços dos produtos. O que não seria um problema se o salário subisse proporcionalmente. 

Mas, na prática, a inflação prejudica, principalmente, a camada mais pobre da sociedade que não consegue acompanhar essa diferença de valor de produtos.

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Reflexo na economia do país

A inflação tem um reflexo direto na economia do país. Quando ela está muito alta e os preços sobem, as pessoas não conseguem comprar na mesma velocidade de antes e a economia para de crescer.

Em países como a Argentina com uma inflação atual muito alta, não vale a pena para os cidadãos investirem dinheiro para comprar um carro, por exemplo, porque daqui a um mês ele já valerá muito mais. 

Ou seja, a inflação também molda o estilo de vida das pessoas, porque elas tomam atitudes baseadas no que valer mais a pena financeiramente.

Afinal, a inflação é sempre ruim?

Quando a inflação cresce de acordo com a meta do país e o esperado pela população, ela é benéfica e representa o aquecimento da economia. O problema é quando ocorre a hiperinflação, com taxas muito altas que a Selic não consegue controlar.

Porém, há casos em que a inflação não é totalmente negativa e é importante você conhecer as suas vantagens para aproveitar os seus benefícios. Se você quiser pedir um empréstimo, por exemplo, as taxas de juros podem estar mais baixas.

Ou seja, tente usar a inflação a seu favor para aproveitar o que pode tirar de benefício dela.

Considerações finais

Agora você sabe o que é a inflação e como ela funciona no Brasil. Também aprendeu sobre os impactos da inflação no seu planejamento financeiro e o quanto ela impacta o seu poder de compra e o aumento dos preços de bens e serviços.

Assim, não se esqueça de considerar a inflação em seu orçamento para não ter surpresas negativas.

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Há mais de 5 anos no mercado, o Juros Baixos é uma fintech que atua oferecendo soluções financeiras através de um marketplace de crédito e plataforma de bem-estar financeiro.

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