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Nova modalidade de empréstimo com uso do FGTS como garantia oferece taxas menores e pagamento direto no salário para trabalhadores da CLT.
De acordo com o jornal Uol, o crédito com garantia do FGTS foi lançado pelo governo federal como uma nova alternativa de financiamento para trabalhadores com carteira assinada. O programa, chamado Crédito do Trabalhador, permite usar parte do saldo do fundo como garantia para conseguir empréstimos com juros mais baixos e desconto em folha.
Segundo o Ministério do Trabalho, o objetivo é ampliar o acesso ao crédito com segurança e evitar que o endividamento de curto prazo leve famílias à inadimplência. O modelo também promete facilitar a comparação de propostas entre bancos, permitindo ao trabalhador escolher as condições mais vantajosas diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Como funciona o crédito com garantia do FGTS
Podem aderir ao crédito com garantia do FGTS todos os empregados registrados sob o regime da CLT.
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O processo ocorre online: o trabalhador informa o valor que deseja e o sistema exibe ofertas de diferentes instituições financeiras, em formato de leilão competitivo, com prazos e juros variados.
As parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente pelo eSocial, com limite de 35% do salário mensal.
Essa retenção direta reduz o risco de inadimplência e permite que os bancos ofereçam taxas de juros menores do que as cobradas em modalidades de crédito pessoal ou consignado tradicional.
Valor máximo e regras de uso do FGTS
O trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia. Em caso de demissão, até 100% da multa rescisória pode ser direcionada à quitação do saldo devedor.
Essa medida evita que o empréstimo gere pendências financeiras mesmo em situações de perda de emprego.
Outro ponto importante é que a troca de empresa dentro do regime CLT não altera o contrato.
O compromisso continua válido até o fim do prazo acordado com a instituição financeira.
Prazo, condições e portabilidade
O prazo de pagamento e o limite de crédito variam conforme o perfil do trabalhador e a política do banco escolhido.
A coordenação do programa ficará sob responsabilidade do Comitê Gestor das Operações de Crédito Consignado, que poderá estabelecer tetos de juros e revisar diretrizes conforme o mercado evoluir.
Desde abril, trabalhadores que já têm empréstimos consignados podem migrar seus contratos para o modelo com garantia do FGTS, caso as condições sejam mais vantajosas.
A portabilidade é opcional, mas pode gerar economia relevante no custo final da dívida.
Quando vale a pena contratar o crédito com garantia do FGTS
Especialistas em finanças pessoais afirmam que o crédito com garantia do FGTS pode ser útil para substituir dívidas caras, como as do cartão de crédito rotativo ou cheque especial.
A taxa reduzida e a segurança do desconto em folha ajudam a organizar o orçamento e recuperar o controle financeiro.
Entretanto, é preciso atenção. O crédito não é indicado para aposentados que continuam trabalhando e já utilizam o consignado do INSS, pois essa modalidade costuma ter juros menores e margem específica.
Em qualquer caso, é essencial verificar o CET (Custo Efetivo Total) antes da assinatura ele mostra o valor real da dívida, com todas as tarifas embutidas.
Como acessar o serviço e acompanhar o contrato
O acesso é feito pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, disponível para Android e iOS. Para utilizá-lo, o trabalhador precisa ter uma conta ativa no Gov.br.
Após o cadastro, basta selecionar o programa “Crédito do Trabalhador” e seguir as instruções para enviar o pedido.
Todo o acompanhamento propostas, taxas e status do contrato pode ser feito dentro do aplicativo.
O processo é 100% digital, sem necessidade de comparecimento presencial nas agências bancárias.
O impacto para o trabalhador e para o mercado
A criação do crédito com garantia do FGTS representa uma tentativa do governo de estimular o consumo sem aumentar o endividamento estrutural.
Ao mesmo tempo, pressiona os bancos a competirem por taxas mais justas.
Para o trabalhador, é uma oportunidade de usar o FGTS de forma mais estratégica, como alavanca de crédito a custos menores.
Mas, se mal administrado, pode reduzir a reserva para momentos de emergência especialmente em caso de desemprego prolongado.
O crédito com garantia do FGTS chega como uma nova ferramenta de crédito para milhões de trabalhadores da CLT. Você acha que essa modalidade realmente ajuda a reduzir o endividamento? Ou acredita que usar o FGTS como garantia traz mais riscos do que benefícios?
Compartilhe sua opinião nos comentários a experiência de quem vive isso na prática ajuda a entender o impacto real dessa mudança.
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