Consórcio x Financiamento: Qual a melhor opção para comprar um carro?

Em 2023, o setor de consórcios de carro cresceu 25,6%, movimentando R$ 316,7 bilhões, mas ainda gera dúvidas quando comparado ao financiamento.

Em meio à busca por formas acessíveis de adquirir um veículo, muitos brasileiros estão se voltando para o consórcio de carro como uma alternativa ao financiamento tradicional. Em 2023, o setor de consórcios movimentou R$ 316,7 bilhões, um crescimento de 25,6% em comparação com 2022, de acordo com dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC). Contudo, essa modalidade de aquisição de bens ainda gera muitas dúvidas. Este artigo explora os aspectos positivos e negativos do consórcio de carro para ajudar você a tomar uma decisão informada.

O que é consórcio de carro?

O consórcio é um sistema de compra coletiva em que um grupo de pessoas se une para adquirir um bem, neste caso, um carro.

Cada participante paga parcelas mensais e, por meio de sorteios ou lances, um ou mais integrantes são contemplados com a carta de crédito.

Em termos simples, a operadora junta o dinheiro das parcelas de todos os participantes e sorteia a carta de crédito com esse valor.

Cada um recebe sua carta de crédito, uns antes, outros depois, dependendo da sorte ou do lance.

Vantagens e desvantagens

Uma das principais vantagens do consórcio é a “ausência” de juros, presentes nos financiamentos tradicionais.

Em vez disso, a operadora cobra uma taxa de administração.

Se você conseguiu juntar um valor além das parcelas, pode dar um lance e ser contemplado mais rapidamente, aumentando suas chances de obter a carta de crédito antes do previsto.

Com a carta de crédito, você pode comprar o veículo que quiser e ainda tem a possibilidade de negociar sua compra como se estivesse pagando à vista, o que pode resultar em melhores condições de compra.

No entanto, a maior desvantagem do consórcio é o tempo de espera. A contemplação pode demorar anos, dependendo da sorte e da quantidade de participantes no grupo.

Se você precisa do carro rapidamente, essa modalidade pode não ser a ideal.

Embora a taxa de administração seja geralmente mais baixa que os juros de um financiamento, ela ainda representa um custo adicional.

Dependendo da operadora, essa taxa pode aumentar; por isso, é importante ficar atento ao contrato para evitar surpresas.

Assim como no financiamento, se você não conseguir pagar as parcelas, pode perder o crédito, não receber o valor total que pagou até parar e ainda ficar com o CPF negativado. A inadimplência é um risco que precisa ser considerado.

Comparação entre consórcio e financiamento

No financiamento, você paga juros, que podem ser altos dependendo das condições do mercado e do seu perfil de crédito.

No consórcio, você paga uma taxa de administração, que tende a ser menor que os juros do financiamento.

No financiamento, você obtém o carro imediatamente após a aprovação do crédito. Já no consórcio, você pode esperar meses ou até anos para ser contemplado, a menos que tenha sorte ou possa dar um lance significativo.

O financiamento oferece menos flexibilidade em termos de pagamento e negociação de preços.

No financiamento, o risco está nos juros altos e na possibilidade de não conseguir arcar com as parcelas. No consórcio, o risco é a inadimplência e o tempo de espera para ser contemplado.

Dicas para uma boa escolha

Antes de entrar em um consórcio, pesquise a reputação da operadora. Verifique se ela é confiável e se possui um histórico positivo com seus clientes.

Leia atentamente o contrato antes de assinar. Entenda todas as taxas envolvidas, o prazo de contemplação e as condições de pagamento.

Planeje suas finanças para evitar a inadimplência e garantir que você possa cumprir com os pagamentos até o final.

Se você pode esperar para adquirir o carro e prefere evitar os juros de um financiamento, o consórcio pode ser uma boa escolha. Caso contrário, um financiamento pode ser mais adequado às suas necessidades.

A escolha entre consórcio e financiamento de carro depende do seu perfil e das suas necessidades.

O consórcio oferece vantagens como ausência de juros, planejamento financeiro e poder de negociação, mas tem a desvantagem do tempo de espera e o risco de inadimplência.

Já o financiamento permite a aquisição imediata do carro, mas com juros e menos flexibilidade.

No final, é importante considerar todos os fatores antes de tomar uma decisão. Pesquise, planeje suas finanças e escolha a modalidade que melhor atende às suas necessidades e objetivos.

Qual a melhor opção em 2024?