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Simulação detalha quanto rendem R$ 50 mil aplicados nas Caixinhas do Nubank com a nova taxa Selic de 14,65% ao ano.
A recente alta da taxa Selic trouxe novas possibilidades de rendimento para quem busca opções seguras de investimento. A Caixinha do Nubank se tornou uma alternativa popular para quem deseja aplicar valores com praticidade e segurança.
Mas afinal, quanto rendem R$ 50 mil aplicados na Caixinha do Nubank com o cenário atual da Selic? A simulação foi feita pelo canal Investe1tempo.
As opções dentro do aplicativo Nubank
Ao acessar a área de investimentos do aplicativo Nubank, o investidor encontra diversas modalidades de aplicação: ações, fundos imobiliários, tesouro direto e fundos de investimento.
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Contudo, quando o foco é segurança e rendimento estável, as Caixinhas do Nubank ganham destaque. Entre elas, existem algumas variações.
A Caixinha Turbo, por exemplo, oferece rendimento de 115% do CDI, mas possui pré-requisitos.
Para atingir essa rentabilidade, o cliente precisa movimentar ao menos R$ 900 por mês em sua conta Nubank. Além disso, existe um limite máximo de investimento de R$ 5.000.
Já o Limite Garantido permite converter o valor investido em limite de cartão de crédito, mas não atende o objetivo de aplicação tradicional com foco em rendimento.
Por isso, quando o investimento envolve valores mais altos, como os R$ 50 mil da simulação, a Caixinha de Reserva de Emergência torna-se a escolha mais viável.
Caixinha de Reserva de Emergência: rendimento e segurança
A Caixinha de Reserva de Emergência oferece rendimento de 100% do CDI e não impõe limites de investimento ou pré-requisitos de movimentação.
Para realizar a simulação, o investidor acessa a caixinha, insere um valor de teste, como R$ 1,00, e prossegue até visualizar o produto disponível: o RDB de resgate imediato.
Esse produto tem algumas características essenciais. O rendimento atual, com base na nova alta da Selic, está em 14,65% ao ano.
O investimento mínimo é de R$ 1,00, e não existe teto de aplicação. Além disso, o RDB é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que assegura uma camada adicional de segurança ao aplicador.
Tributação e impostos sobre o investimento
Como em qualquer investimento de renda fixa, há incidência de impostos. No caso das Caixinhas do Nubank, dois tributos principais são considerados: o IOF e o Imposto de Renda (IR).
O IOF incide apenas nos primeiros 30 dias da aplicação, mas, como o objetivo da simulação é calcular rendimentos a partir de um mês, esse imposto não foi incluído. Já o Imposto de Renda segue uma tabela regressiva:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Simulação: quanto rende R$ 50 mil na prática
Com essas informações, foi possível calcular o rendimento líquido para diferentes prazos. No primeiro cenário, considerando um mês de aplicação, o rendimento bruto seria de R$ 572,90. Após a aplicação da alíquota de 22,5% do Imposto de Renda, o rendimento líquido cai para aproximadamente R$ 444,00.
Já em seis meses de aplicação, com a redução da alíquota para 20%, o rendimento bruto sobe para R$ 3.537,37. Descontado o imposto, o investidor receberia líquido R$ 2.829,90.
Para quem mantém o investimento por um ano, a alíquota do Imposto de Renda cai novamente, agora para 17,5%. Nesse período, o rendimento bruto seria de R$ 7.325,00. Após o desconto tributário, o rendimento líquido totalizaria R$ 6.043,12.
Ao final de dois anos, com a alíquota mínima de 15% aplicada, o rendimento bruto acumulado seria de R$ 15.723,11. Descontados os impostos, o investidor teria um rendimento líquido de R$ 13.364,64.
Simulação adicional: aportes mensais durante 10 anos
Além da aplicação única de R$ 50 mil, também foi realizada uma simulação considerando aportes mensais de R$ 500,00 ao longo de 10 anos. Com essa estratégia, ao final do período, o valor bruto acumulado seria de R$ 323.806,65.
Aplicando o Imposto de Renda, o valor líquido a ser resgatado seria de aproximadamente R$ 291.735,65. Desse total, R$ 110.000,00 correspondem ao valor efetivamente investido, enquanto o restante, superior a R$ 180.000,00, representa os rendimentos obtidos durante o período.
A importância da constância nos investimentos
Mesmo diante de um rendimento que pode parecer modesto em curto prazo, o ponto principal está na constância dos aportes e no prazo de aplicação. Com disciplina e paciência, é possível acumular um patrimônio significativo ao longo dos anos, aproveitando os benefícios dos juros compostos e da queda gradual da alíquota de Imposto de Renda.
A segurança oferecida pelo Nubank, aliada à praticidade de operação pelo próprio aplicativo e à proteção do FGC, tornam as Caixinhas do Nubank uma opção atrativa para quem busca formar uma reserva de emergência ou mesmo acumular recursos de médio e longo prazo.
Tabela completa da simulação
| Período | Rendimento Bruto | Imposto de Renda | Rendimento Líquido |
|---|---|---|---|
| 1 mês | R$ 572,90 | 22,5% | R$ 444,00 |
| 6 meses | R$ 3.537,37 | 20% | R$ 2.829,90 |
| 12 meses | R$ 7.325,00 | 17,5% | R$ 6.043,12 |
| 24 meses | R$ 15.723,11 | 15% | R$ 13.364,64 |
| 10 anos (R$ 500 mensais) | R$ 323.806,65 | — | R$ 291.735,65 |
