Simulaรงรฃo detalha quanto rendem R$ 50 mil aplicados nas Caixinhas do Nubank com a nova taxa Selic de 14,65% ao ano.
A recente alta da taxa Selic trouxe novas possibilidades de rendimento para quem busca opรงรตes seguras de investimento. A Caixinha do Nubank se tornou uma alternativa popular para quem deseja aplicar valores com praticidade e seguranรงa.
Mas afinal, quanto rendem R$ 50 mil aplicados na Caixinha do Nubank com o cenรกrio atual da Selic? A simulaรงรฃo foi feita pelo canal Investe1tempo.
As opรงรตes dentro do aplicativo Nubank
Ao acessar a รกrea de investimentos do aplicativo Nubank, o investidor encontra diversas modalidades de aplicaรงรฃo: aรงรตes, fundos imobiliรกrios, tesouro direto e fundos de investimento.
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Contudo, quando o foco รฉ seguranรงa e rendimento estรกvel, as Caixinhas do Nubank ganham destaque. Entre elas, existem algumas variaรงรตes.
A Caixinha Turbo, por exemplo, oferece rendimento de 115% do CDI, mas possui prรฉ-requisitos.
Para atingir essa rentabilidade, o cliente precisa movimentar ao menos R$ 900 por mรชs em sua conta Nubank. Alรฉm disso, existe um limite mรกximo de investimento de R$ 5.000.
Jรก o Limite Garantido permite converter o valor investido em limite de cartรฃo de crรฉdito, mas nรฃo atende o objetivo de aplicaรงรฃo tradicional com foco em rendimento.
Por isso, quando o investimento envolve valores mais altos, como os R$ 50 mil da simulaรงรฃo, a Caixinha de Reserva de Emergรชncia torna-se a escolha mais viรกvel.
Caixinha de Reserva de Emergรชncia: rendimento e seguranรงa
A Caixinha de Reserva de Emergรชncia oferece rendimento de 100% do CDI e nรฃo impรตe limites de investimento ou prรฉ-requisitos de movimentaรงรฃo.
Para realizar a simulaรงรฃo, o investidor acessa a caixinha, insere um valor de teste, como R$ 1,00, e prossegue atรฉ visualizar o produto disponรญvel: o RDB de resgate imediato.
Esse produto tem algumas caracterรญsticas essenciais. O rendimento atual, com base na nova alta da Selic, estรก em 14,65% ao ano.
O investimento mรญnimo รฉ de R$ 1,00, e nรฃo existe teto de aplicaรงรฃo. Alรฉm disso, o RDB รฉ protegido pelo Fundo Garantidor de Crรฉditos (FGC), o que assegura uma camada adicional de seguranรงa ao aplicador.
Tributaรงรฃo e impostos sobre o investimento
Como em qualquer investimento de renda fixa, hรก incidรชncia de impostos. No caso das Caixinhas do Nubank, dois tributos principais sรฃo considerados: o IOF e o Imposto de Renda (IR).
O IOF incide apenas nos primeiros 30 dias da aplicaรงรฃo, mas, como o objetivo da simulaรงรฃo รฉ calcular rendimentos a partir de um mรชs, esse imposto nรฃo foi incluรญdo. Jรก o Imposto de Renda segue uma tabela regressiva:
- Atรฉ 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Simulaรงรฃo: quanto rende R$ 50 mil na prรกtica
Com essas informaรงรตes, foi possรญvel calcular o rendimento lรญquido para diferentes prazos. No primeiro cenรกrio, considerando um mรชs de aplicaรงรฃo, o rendimento bruto seria de R$ 572,90. Apรณs a aplicaรงรฃo da alรญquota de 22,5% do Imposto de Renda, o rendimento lรญquido cai para aproximadamente R$ 444,00.
Jรก em seis meses de aplicaรงรฃo, com a reduรงรฃo da alรญquota para 20%, o rendimento bruto sobe para R$ 3.537,37. Descontado o imposto, o investidor receberia lรญquido R$ 2.829,90.
Para quem mantรฉm o investimento por um ano, a alรญquota do Imposto de Renda cai novamente, agora para 17,5%. Nesse perรญodo, o rendimento bruto seria de R$ 7.325,00. Apรณs o desconto tributรกrio, o rendimento lรญquido totalizaria R$ 6.043,12.
Ao final de dois anos, com a alรญquota mรญnima de 15% aplicada, o rendimento bruto acumulado seria de R$ 15.723,11. Descontados os impostos, o investidor teria um rendimento lรญquido de R$ 13.364,64.
Simulaรงรฃo adicional: aportes mensais durante 10 anos
Alรฉm da aplicaรงรฃo รบnica de R$ 50 mil, tambรฉm foi realizada uma simulaรงรฃo considerando aportes mensais de R$ 500,00 ao longo de 10 anos. Com essa estratรฉgia, ao final do perรญodo, o valor bruto acumulado seria de R$ 323.806,65.
Aplicando o Imposto de Renda, o valor lรญquido a ser resgatado seria de aproximadamente R$ 291.735,65. Desse total, R$ 110.000,00 correspondem ao valor efetivamente investido, enquanto o restante, superior a R$ 180.000,00, representa os rendimentos obtidos durante o perรญodo.
A importรขncia da constรขncia nos investimentos
Mesmo diante de um rendimento que pode parecer modesto em curto prazo, o ponto principal estรก na constรขncia dos aportes e no prazo de aplicaรงรฃo. Com disciplina e paciรชncia, รฉ possรญvel acumular um patrimรดnio significativo ao longo dos anos, aproveitando os benefรญcios dos juros compostos e da queda gradual da alรญquota de Imposto de Renda.
A seguranรงa oferecida pelo Nubank, aliada ร praticidade de operaรงรฃo pelo prรณprio aplicativo e ร proteรงรฃo do FGC, tornam as Caixinhas do Nubank uma opรงรฃo atrativa para quem busca formar uma reserva de emergรชncia ou mesmo acumular recursos de mรฉdio e longo prazo.
Tabela completa da simulaรงรฃo
Perรญodo | Rendimento Bruto | Imposto de Renda | Rendimento Lรญquido |
---|---|---|---|
1 mรชs | R$ 572,90 | 22,5% | R$ 444,00 |
6 meses | R$ 3.537,37 | 20% | R$ 2.829,90 |
12 meses | R$ 7.325,00 | 17,5% | R$ 6.043,12 |
24 meses | R$ 15.723,11 | 15% | R$ 13.364,64 |
10 anos (R$ 500 mensais) | R$ 323.806,65 | โ | R$ 291.735,65 |