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Conseguir a aprovação do financiamento na Caixa pode parecer difícil, mas entender os critérios certos pode facilitar — e muito — esse caminho. Saber como agir com nome limpo, dívidas organizadas e renda comprovada faz toda a diferença para conquistar a casa própria.
Conseguir a casa própria é o sonho de muitos brasileiros, mas a aprovação do financiamento pode ser um obstáculo. A Caixa Econômica Federal, principal agente do programa Minha Casa Minha Vida, analisa diversos critérios antes de liberar o crédito.
Saber como funciona esse processo pode fazer toda a diferença.
Veja abaixo as principais informações e os três fatores que mais influenciam a decisão da Caixa.
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O que é o programa Minha Casa Minha Vida
O Minha Casa Minha Vida é um programa do governo voltado para facilitar a compra da casa própria por famílias com renda mensal de até R$ 8 mil.
Ele oferece benefícios importantes, como subsídio de até R$ 55 mil no valor da entrada e juros bem menores do que os praticados no mercado.
O programa também permite o uso do FGTS, mesmo de empregos em que o trabalhador pediu demissão.
Além disso, muitas construtoras permitem parcelar o valor da entrada do imóvel comprado na planta, facilitando o acesso.
Outra vantagem é a possibilidade de somar a renda com mais duas pessoas. Isso aumenta o valor que pode ser financiado e reduz o valor necessário para entrada. Os juros também são reduzidos, chegando a até 4% ao ano, enquanto fora do programa podem chegar a 12%.
Primeiro critério: nome limpo
O primeiro ponto que a Caixa analisa é a situação do seu nome. Se você tiver restrições no SPC ou Serasa, dificilmente o financiamento será aprovado. Por isso, é essencial manter o nome limpo.
Ter um bom histórico financeiro e cuidar do score de crédito, que vai de 0 a 1000, também é fundamental. Quanto maior sua pontuação, maiores as chances de aprovação. Evitar dívidas acumuladas e não deixar contas em atraso são práticas que ajudam nesse processo.
Segundo critério: comprometimento da renda
Outro ponto analisado é quanto da sua renda já está comprometida com dívidas. A Caixa verifica extratos bancários, holerites e todos os financiamentos e empréstimos em seu nome. Se mais de 30% da sua renda estiver comprometida, a aprovação fica mais difícil.
Mesmo que a pessoa tenha uma boa renda, se grande parte já estiver comprometida com outros pagamentos, a Caixa entende que pode haver risco de inadimplência.
Por isso, é importante controlar gastos e evitar novas dívidas antes de tentar o financiamento.
Terceiro critério: idade do comprador
A idade também entra na conta. A Caixa financia imóveis em até 420 meses (35 anos). Mas esse prazo não é oferecido para quem já tem, por exemplo, 65 anos. Quanto mais velho o comprador, menor o prazo permitido.
Quem tem entre 20 e 40 anos, em geral, consegue o prazo máximo. Já quem está na faixa dos 50 ou 60 anos ainda pode financiar, mas com prazo reduzido. Isso impacta diretamente no valor da parcela mensal.
Soluções para quem tem dificuldade na entrada
Muita gente acha que o problema é a entrada. Mas o que falta, na maioria das vezes, é informação. Com o subsídio do governo, uso do FGTS e o parcelamento oferecido por algumas construtoras, é possível simular diversas formas de pagamento.
Por exemplo, se a entrada for de R$ 20 mil, o subsídio pode cobrir uma parte, o FGTS outra, e o restante pode ser parcelado em até 24 meses — ou até mais, dependendo da construtora. Em alguns casos, há pessoas que conseguiram financiar imóveis com parcelas de entrada a partir de R$ 500.
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