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Simulação mostra quanto rende R$ 1.500 na Caixinha Turbo do Nubank já com desconto do imposto de renda.
A Caixinha Turbo do Nubank virou uma opção bastante popular para quem busca uma alternativa de rendimento acima da poupança, com liquidez e aplicação simples.
Mostraremos exatamente quanto rende R$ 1.500 investidos na Caixinha Turbo, incluindo o impacto dos impostos, para que o investidor entenda o ganho real da aplicação.
Como funciona a Caixinha Turbo
O Nubank oferece as caixinhas como uma forma de organização financeira dentro do próprio aplicativo.
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A Caixinha Turbo, em específico, aplica o dinheiro em um RDB (Recibo de Depósito Bancário), que possui garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira.
Ou seja, em caso de problemas com o banco emissor, o investidor tem uma segurança adicional.
O rendimento da Caixinha Turbo está atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). No momento do exemplo, a taxa do CDI está em 14,65% ao ano.
A Caixinha Turbo oferece 115% do CDI, o que proporciona um rendimento bruto acima dos investimentos atrelados apenas a 100% do CDI.
Calculando o rendimento bruto
Com o CDI em 14,65% ao ano, o rendimento bruto da Caixinha Turbo pode ser calculado multiplicando essa taxa por 1,15 (representando os 115% do CDI). O resultado é um rendimento anual bruto de 16,84%.
Para entender quanto isso representa ao mês, basta dividir o rendimento anual por 12 meses. Assim, o rendimento mensal fica em torno de 1,4%.
Aplicando este percentual sobre o valor investido, temos:
- Investimento inicial: R$ 1.500
- Rendimento bruto mensal: 1.500 × 1,4% = R$ 21
Nesse cenário, o saldo bruto após um mês seria de R$ 1.521.
Porém, essa conta ainda não considera o imposto de renda, que incide sobre o rendimento.
Imposto de renda nas aplicações
Como a Caixinha Turbo aplica o dinheiro em um RDB, o imposto de renda segue a tabela regressiva dos investimentos de renda fixa, que funciona da seguinte forma:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
No exemplo dado, o cálculo é de um mês de aplicação, o que coloca o investimento na faixa de até 180 dias. Assim, a alíquota aplicada será de 22,5% sobre o rendimento.
Rendimento líquido com o IR aplicado
Agora, aplicando o desconto do imposto de renda sobre o ganho, o cálculo fica da seguinte forma:
- Rendimento bruto no mês: R$ 21
- Imposto de renda: 22,5% de R$ 21 = R$ 4,73
- Rendimento líquido: R$ 21 – R$ 4,73 = R$ 16,27
- Saldo final após um mês: R$ 1.500 + R$ 16,27 = R$ 1.516,27
Portanto, após considerar o imposto, o rendimento real no mês fica próximo de 1,08% líquido, bem abaixo do percentual bruto inicialmente calculado.
Importância de sempre calcular o rendimento líquido
Esse exemplo mostra como é fundamental o investidor sempre olhar o rendimento líquido ao analisar qualquer aplicação de renda fixa.
Muitas vezes, a divulgação de percentuais como “115% do CDI” soa bastante atrativa.
Mas, quando o imposto de renda entra na conta, o ganho efetivo diminui consideravelmente, principalmente em prazos curtos, onde a alíquota do IR é maior.
No longo prazo, com o prazo superior a dois anos, a alíquota do imposto cai para 15%, o que melhora o rendimento líquido do investidor.
Ainda assim, é essencial entender essa dinâmica para não ter uma falsa impressão de quanto o dinheiro realmente renderá.
Caixinha Turbo ainda é vantajosa?
Mesmo com a incidência do imposto, a Caixinha Turbo pode ser interessante dependendo do perfil do investidor.
Ela oferece praticidade, liquidez diária e rendimento superior à poupança, que ainda paga um percentual muito abaixo do CDI.
Porém, não é isenta de imposto como ocorre, por exemplo, com a LCI e LCA (em alguns bancos), ou com a caderneta de poupança.
Cada investidor deve avaliar seus objetivos de prazo e necessidade de liquidez. Para quem precisa do dinheiro disponível rapidamente, a Caixinha Turbo pode ser mais vantajosa do que outros produtos que exigem prazo de carência.
Já para quem busca maior eficiência fiscal, pode ser interessante analisar opções de investimentos isentos de imposto de renda.
No exemplo apresentado, o investimento de R$ 1.500 na Caixinha Turbo do Nubank renderia, no primeiro mês, aproximadamente R$ 16,27 líquidos após o desconto do imposto de renda. Por isso, entender o impacto da tributação ajuda a tomar decisões mais conscientes na hora de aplicar o dinheiro.
Nubank
Danielso