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O Banco Central toma uma decisão que impactará diretamente quem possui R$ 5 mil na poupança da Caixa. Com essa iniciativa, o Brasil pode oferecer taxas de investimento mais atraentes do que as dos Estados Unidos, trazendo novas oportunidades para investidores que buscam melhores rendimentos.
O Banco Central, órgão fundamental para a gestão da política econômica nacional, atua para assegurar a estabilidade e o poder de compra da moeda, influenciando diretamente a economia do país. Recentemente, a instituição anunciou uma decisão que terá impacto significativo para quem possui R$ 5 mil na poupança da Caixa. Essa mudança promete redefinir os rumos do rendimento da poupança, oferecendo novas perspectivas para pequenos investidores e indicando possíveis ajustes nas taxas de juros que afetam diretamente o mercado financeiro.
Banco Central sobe taxa básica para quem possui 5 mil na poupança Caixa
Segundo informações do portal Valor Investe, o Comitê de Política Monetária do Banco Central subiu a taxa básica de juros em 0,25 ponto percentual, para 10,75% ao ano, na última reunião.
Desta forma, os juros das ações de renda fixa que acompanham o CDI e a Selic (o Tesouro Selic), que é a taxa básica de juros da economia brasileira foram bastante afetados. Sendo assim, a poupança Caixa também sofre alterações cruciais na sua conta.
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Ainda, as taxas nesse nível impactam também a caderneta de poupança, embora seja em menor intensidade. A caderneta deixa de ter o rendimento subindo linearmente após a Selic estar acima de 8,5%. Abaixo desse nível, o retorno da poupança fica em 70% de quanto for a taxa.
Quando os juros ultrapassam os 8,5% (pode ser 8,51% ou 20%), a remuneração da poupança é limitada a 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a variação da taxa referencial (TR), regra conhecida como poupança velha.
Contudo, é válido destacar que, com os juros do Banco Central acima de dois dígitos, a TR deixou de ter retorno zero, e deve agregar algum rendimento à poupança. Apesar disso, outros investimentos de renda fixa continuam rendendo mais que a caderneta.
Quanto renderá R$ 5 mil na poupança Caixa com mudanças do Banco Central?
Considerando a expectativa para os juros que está embutida nos contratos futuros, de Selic em 12,08% daqui a um ano, aplicar R$ 5 mil na poupança Caixa, em um CDB de liquidez diária, com uma remuneração de 103% de CDI, o resgate seria de R$ 5.509, já considerados os descontos do imposto de renda, ou seja, uma rentabilidade líquida de 9,8% em 12 meses.
Já em uma LCA ou LCI que paga 93% do CDI, como esses títulos são isentos de Imposto de Renda, a retirada seria maior, de R$ 5.555,87, ou seja, retorno de 11,12%. Por fim, na poupança Caixa, a saída seria de R$ 5.351, considerando a TR prevista neste prazo, de aproximadamente 0,85% ao ano. Embora pareça pouco, a diferença é grande no longo prazo. Quanto maior o tempo de aplicação, menos vantajosa é a poupança.
Planejador financeiro da C6 Bank explica os dados
Segundo Rafael Haddad, planejador financeiro do C6 Bank, os títulos pós-fixados, ou seja, aqueles ligados ao CDI, seguem sendo os mais atrativos em todos os prazos, mesmo com a mudança do Banco Central. Isso é um reflexo das expectativas de termos juros mais altos para frente. Muitos papéis de renda fixa estão sujeitos a tributação do Imposto de Renda pela tabela regressiva.
Para saques entre 361 a 720 dias, a alíquota é de 17,5% sobre a remuneração. Após dois anos, a alíquota cai para 15%. Nas últimas semanas, vêm crescendo as expectativas entre investidores de inflação mais alta em 2024 e 2025.
Segundo o planejador financeiro do C6 Bank, o diferencial de juros entre Brasil e Estados Unidos deve aumentar nos próximos anos, visto que, lá, o Banco Central Americano está baixando juros e, aqui, estamos aumentando. Isso torna mais atrativa a taxa brasileira em relação à externa.
