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Uma notícia alarmante veio à tona recentemente: bancos chineses estão desaparecendo. Segundo Raul Sena, do canal Investidor Sardinha, esse fenômeno pode ter consequências significativas para os mercados globais e, em particular, para investidores brasileiros.
Raul Sena revela que, “em apenas uma semana, foi divulgado que 40 bancos na China fecharam suas portas repentinamente.” Esses bancos foram absorvidos por instituições maiores, em uma manobra orquestrada pelo governo chinês para evitar um colapso sistêmico.
A causa raiz dessa crise é o acúmulo de empréstimos podres, ou seja, créditos concedidos sem a devida análise de risco e que não foram pagos. Para ilustrar o problema, Raul faz uma analogia com o filme “A Grande Aposta”, destacando que os bancos chineses exageraram na capacidade de pagamento de seus clientes.
Ele explica que “os bancos normalmente emprestam muito mais dinheiro do que realmente possuem.” Isso é possível porque o sistema bancário opera com um modelo de alavancagem, onde depósitos são usados como base para empréstimos muito maiores.
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O sistema bancário chinês e suas peculiaridades
Na China, o uso de dinheiro físico é cada vez mais raro. “Há chineses que nunca viram uma nota de yuan na vida,” afirma Raul Sena. O país adotou métodos de pagamento altamente digitalizados, como reconhecimento facial e digital. Esse avanço tecnológico permitiu uma maior eficiência, mas também tornou o sistema vulnerável a flutuações econômicas.
Os pequenos bancos, em particular, são os mais afetados. Eles frequentemente emprestam para a classe média e pequenas empresas, setores que são os primeiros a sentir os efeitos de uma desaceleração econômica. Raul Sena explica que “esses pequenos bancos emprestam quantidades absurdas de dinheiro para construtoras e governos locais.”
Com a recente crise no setor de construção, muitas dessas empresas não conseguiram pagar seus empréstimos, criando um efeito dominó.
O papel do governo da China na crise
Para lidar com a situação, o governo chinês incentivou a fusão de bancos menores com instituições maiores. “Das 40 instituições que faliram, 36 foram absorvidas por um único grande banco,” afirma Raul Sena.
Embora o Banco Central Chinês declare que 98% dos bancos do país estão em boas condições, a realidade pode ser bem diferente. Agências de risco internacionais sugerem que a crise nos bancos chineses pode durar até uma década, com dívidas acumuladas que já somam US$ 14 bilhões.
Impactos para o Brasil e o mundo
A pergunta que muitos se fazem é: como essa crise na China pode nos afetar? A China é o maior parceiro comercial do Brasil, especialmente no setor de commodities.
“O Brasil vende muita soja, minério de ferro e outros produtos para a China,” destaca Raul Sena. Uma crise econômica na China poderia reduzir a demanda por esses produtos, impactando negativamente a economia brasileira.
Além disso, o impacto nos mercados financeiros pode ser significativo. Grandes investidores, como Warren Buffett, já estão ajustando suas posições em empresas chinesas, como a BYD, devido às incertezas econômicas.
Nesse sentido, o youtuber alerta que, para os investidores que estavam considerando entrar no mercado chinês, “pode ser o grande momento de observar as oportunidades que vão surgir por lá.” No entanto, ele enfatiza a importância de ser cauteloso, dado o histórico de falta de transparência nos números apresentados pelas empresas chinesas.
Oportunidades de investimento: um olhar cauteloso
Apesar dos riscos, Raul Sena vê uma possível oportunidade para investidores atentos. “Se tivermos uma grande oportunidade agora, pode ser que façamos alocações,” ele sugere, referindo-se ao potencial de compra em um mercado em baixa. No entanto, ele também reconhece que muitos investidores podem optar por não investir na China, preferindo mercados mais estáveis como os Estados Unidos ou a Europa.
De todo modo, a situação atual é um lembrete de que o mercado financeiro é globalmente interconectado. Problemas em uma grande economia como a da China podem ter repercussões significativas em outros países.
Além disso, Raul Sena ainda faz uma reflexão de que “a China é hoje o país que produz para todo o planeta; é a indústria do mundo.” Assim, qualquer mudança significativa na economia chinesa pode ter impactos globais.
