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Simulação mostra quanto rende investir R$ 1.000 por mês nas Caixinhas do Nubank por 5, 10 e 15 anos, com base na taxa atual de 100% do CDI.
Começar a investir cedo pode fazer uma grande diferença no longo prazo, por isso, mostramos quanto rende.
Uma simulação feita com a caixinha “Reserva de Emergência” do Nubank mostrou como aportes mensais de R$ 1.000 crescem com o tempo.
Como mostrou o canal Pipoco Investidor, a aplicação rende 100% do CDI, que atualmente está em 14,65% ao ano, ou cerca de 1,15% ao mês.
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Simulação para 5 anos de investimento; veja quanto rende
Se a pessoa investir R$ 1.000 todos os meses durante 5 anos, o total aplicado será de R$ 60.000. Esse é o valor que sairá do bolso ao longo dos 60 meses.
Considerando a rentabilidade bruta da caixinha, o valor acumulado com os juros será de R$ 25.611 nesse período.
No entanto, é preciso considerar o imposto de renda. Como o investimento é de longo prazo, será cobrado 15% de imposto sobre os rendimentos. Nesse caso, o desconto será de R$ 3.841.
Com o abatimento, a rentabilidade líquida passa a ser de R$ 21.769. Somando esse valor ao total investido, o montante final ao fim de 5 anos será de R$ 81.769.
Resultado após 10 anos de aportes
Ao dobrar o tempo, a diferença nos rendimentos é ainda maior. Com um investimento mensal de R$ 1.000 por 10 anos, o valor total investido será de R$ 120.000.
Com os juros compostos, a rentabilidade bruta alcança R$ 135.202. Mas, com a cobrança do imposto de renda, que neste caso será de R$ 20.280, a rentabilidade líquida será de R$ 114.922.
Assim, o valor final acumulado ao fim de 10 anos será de R$ 234.922. Ou seja, o investidor terá aplicado R$ 120 mil e sairá com quase o dobro.
Acúmulo expressivo em 15 anos
Na simulação mais longa, com aportes mensais de R$ 1.000 durante 15 anos, o valor total investido chega a R$ 180.000.
A rentabilidade bruta nessa situação é impressionante: R$ 411.151. Esse resultado acontece por conta da ação dos juros compostos ao longo do tempo. No entanto, o imposto de renda também será maior: R$ 61.672.
Após esse desconto, a rentabilidade líquida será de R$ 349.479. Somando isso ao valor investido, o montante final será de R$ 529.479.
Tabela com os resultados da simulação de investimento de R$ 1.000 por mês nas Caixinhas do Nubank (Reserva de Emergência, 100% do CDI)
| Período | Total investido | Rentabilidade bruta | IR (15%) | Rentabilidade líquida | Valor final |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 anos | R$ 60.000 | R$ 25.611 | R$ 3.841 | R$ 21.769 | R$ 81.769 |
| 10 anos | R$ 120.000 | R$ 135.202 | R$ 20.280 | R$ 114.922 | R$ 234.922 |
| 15 anos | R$ 180.000 | R$ 411.151 | R$ 61.672 | R$ 349.479 | R$ 529.479 |
Quanto mais tempo, maior o rendimento
Os números mostram de forma clara como o tempo é um fator essencial no crescimento dos investimentos.
Em 5 anos, o valor acumulado passa de R$ 80 mil. Em 10 anos, ultrapassa R$ 230 mil. Já em 15 anos, o total supera R$ 500 mil.
O segredo está nos juros compostos, que aumentam cada vez mais o retorno sobre o capital investido.
O efeito é cumulativo: os rendimentos passam a gerar novos rendimentos, criando um ciclo positivo de crescimento.
Ferramenta de simulação
Para quem quiser fazer sua própria simulação, há uma tabela disponível com todos os cálculos prontos.
A planilha está disponível por R$ 5, como forma de apoiar o criador do conteúdo.
Com ela, é possível ajustar o valor mensal investido e o tempo de aplicação.
A ferramenta ajuda a visualizar quanto é possível acumular ao longo dos anos com base em diferentes cenários.
Importância de começar cedo
Começar a investir o quanto antes permite que os juros compostos atuem por mais tempo. Isso potencializa os ganhos, mesmo que o valor aplicado mensalmente seja modesto.
A caixinha usada na simulação é voltada para reserva de emergência, com resgate imediato e rendimento de 100% do CDI.
Essa característica permite usar o dinheiro em caso de necessidade, sem perder a rentabilidade do período.
Quem começa com R$ 1.000 por mês e mantém a disciplina ao longo do tempo pode chegar a resultados surpreendentes. Os números da simulação mostram que o esforço mensal pode render mais de R$ 500 mil em 15 anos.
Mesmo considerando o imposto, o ganho é expressivo. Por isso, investir com consistência, mesmo com pouco, pode ser um grande passo para alcançar objetivos financeiros no futuro.
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