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Como sacar o FGTS todo ano legalmente: governo libera valores de até R$ 5 mil sem precisar de demissão

Publicado em 07/08/2025 às 09:46
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Modalidade do saque-aniversário permite retirar parte do fundo anualmente com planejamento e praticidade

O saque-aniversário se tornou a maneira mais simples de sacar o FGTS todos os anos, sem depender de demissão ou eventos excepcionais. Criado para dar mais autonomia ao trabalhador, o modelo permite retirar parte do saldo do fundo de garantia no mês do aniversário, com prazo de até 60 dias para o saque.

Mas essa escolha tem consequências: ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador perde o direito de sacar o valor total do FGTS em caso de demissão sem justa causa, mantendo apenas a multa de 40% paga pela empresa. Por isso, é essencial entender como funciona a modalidade e se ela realmente compensa no seu caso.

O que é o saque-aniversário e como funciona?

Diferente do saque-rescisão liberado quando o trabalhador é demitido sem justa causa, o saque-aniversário oferece acesso programado ao saldo do FGTS uma vez por ano, de forma prática e direta. O valor liberado depende do total acumulado na conta e segue uma tabela de faixas, podendo incluir um adicional fixo.

A retirada pode ser feita entre o primeiro dia útil do mês de aniversário até dois meses depois. Por exemplo, quem faz aniversário em setembro pode sacar de 2 de setembro a 30 de novembro.

Isso permite usar o dinheiro para pagar dívidas, investir ou montar uma reserva de emergência, sem precisar esperar uma situação de desemprego.

Quais as principais diferenças entre saque-aniversário e saque-rescisão?

A principal diferença está no direito ao saque total do fundo em caso de demissão. Quem escolhe o saque-aniversário não pode sacar todo o saldo acumulado se for desligado da empresa, apenas a multa de 40%. Já no modelo tradicional (saque-rescisão), é possível retirar tudo.

Além disso, a troca de modalidade exige carência: quem volta para o saque-rescisão deve esperar dois anos para recuperar o direito ao saque integral após demissão.

Isso significa que a escolha precisa ser feita com base na sua estabilidade no emprego e objetivos financeiros a longo prazo.

Como aderir ao saque-aniversário?

A adesão é feita diretamente pelo aplicativo FGTS, site da Caixa Econômica Federal ou presencialmente nas agências. É possível simular os valores disponíveis, escolher a conta bancária para o depósito e acompanhar o calendário anual.

Após a adesão, os valores passam a ser creditados anualmente em até cinco dias úteis, desde que a solicitação seja feita antes do fim do mês de aniversário. A simulação ajuda o trabalhador a se organizar e decidir como e quando usar o dinheiro com mais consciência.

Vale a pena optar pelo saque-aniversário?

A resposta depende do perfil de cada trabalhador. Quem tem estabilidade no emprego e planeja utilizar os recursos para investir, quitar dívidas ou reforçar o orçamento, pode se beneficiar bastante da modalidade.

Por outro lado, quem corre risco de ser demitido deve avaliar com cautela, pois ficará sem acesso ao saldo total do FGTS caso perca o emprego.

Além disso, é preciso considerar que, em momentos de crise, ter o fundo preservado pode ser um suporte valioso. O saque-aniversário oferece liquidez, mas também exige disciplina e bom planejamento para não gerar arrependimentos no futuro.

Quais são as vantagens e desvantagens?

Vantagens:

  • Acesso anual a parte do FGTS
  • Planejamento financeiro mais previsível
  • Possibilidade de quitar dívidas ou investir sem esperar demissão
  • Processo 100% digital e simples de acompanhar

Desvantagens:

  • Perda do saque total em caso de demissão
  • Carência de dois anos para retorno ao saque-rescisão
  • Risco de comprometimento da segurança financeira em momentos críticos

Como usar o saque-aniversário de forma estratégica?

A melhor forma de aproveitar essa modalidade é com planejamento financeiro claro. Use os valores para pagar dívidas com juros altos, fazer investimentos seguros ou complementar renda em momentos de aperto, mas evite usar o recurso para gastos supérfluos.

Ferramentas como simuladores da Caixa, extrato atualizado via app FGTS e consultas com especialistas ajudam a tomar decisões melhores. Revisar seus objetivos anualmente também é essencial para ajustar a estratégia, se necessário.

Você já aderiu ao saque-aniversário? Acha que vale a pena abrir mão do saque total em troca da retirada anual? Deixe sua opinião nos comentários, sua experiência pode ajudar outros trabalhadores a decidir.

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Maria Heloisa Barbosa Borges

Falo sobre construção, mineração, minas brasileiras, petróleo e grandes projetos ferroviários e de engenharia civil. Diariamente escrevo sobre curiosidades do mercado brasileiro.

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